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La surveillance du crédit est un service par abonnement qui vous avertit de toute activité suspecte en ligne. Une activité suspecte peut être tout ce qui est lié à votre identité, y compris généralement votre nom et votre numéro de sécurité sociale. Toute activité suspecte, en particulier toute modification de votre rapport de crédit, peut signaler une fraude ou un vol d’identité.
Les meilleurs services de surveillance du crédit comprennent la surveillance du bureau de crédit et une assurance contre le vol d’identité pour aider à payer les experts et les avocats nécessaires pour remettre les choses en ordre. Beaucoup d’entre eux ont également des fonctions supplémentaires pour aider à prévenir le vol d’identité. Toutes nos meilleures sélections ont des sites Web faciles à utiliser et proposent une application mobile pour vous aider à protéger votre identité.
La meilleure solution globale : LifeLock
Pourquoi nous l’avons choisi : Nous avons choisi LifeLock pour sa variété de plans, ses solides fonctions de sécurité et sa facilité d’utilisation. Il offre un essai gratuit, une garantie de remboursement et jouit d’une excellente réputation pour son service clientèle exceptionnel.
LifeLock est un service complet de surveillance du vol d’identité et du crédit. Fondé en 2005, Symantec a racheté LifeLock en 2017 et a changé son nom en NortonLifeLock en 2019. Elle est depuis devenue un leader dans le secteur de la protection de l’identité.
LifeLock propose trois niveaux de plans individuels différents :
Standard : 7,50 $ par mois (pour la première année).
Advantage : 14,99 $ par mois (pour la première année)
Ultimate Plus : 19,99 $ par mois (pour la première année).
Deux plans familiaux sont également disponibles : un pour deux adultes et un pour deux adultes et cinq enfants. Le plan familial avec seulement des adultes est :
Standard : 12,49 $ par mois (pour la première année).
Avantage : 23,99 $ par mois (pour la première année)
Ultimate Plus : 32,99 $ par mois (pour la première année)
Les prix du plan familial avec enfants sont les suivants :
Standard : 18,49 $ par mois (pour la première année)
Advantage : 29,99 $ par mois (pour la première année)
Ultimate Plus : 38,99 $ par mois (pour la première année)
LifeLock offre un essai gratuit de 30 jours pour tous les plans mensuels, ainsi qu’une remise de 25 % sur les plans annuels. Les plans annuels sont assortis d’une garantie de remboursement de 60 jours si vous n’êtes pas satisfait du service.
Avec tous les niveaux de plan, vous bénéficiez d’alertes sur l’identité et le numéro de sécurité sociale, d’une surveillance du crédit auprès d’Equifax, d’un remboursement des fonds volés d’au moins 25 000 $, d’une indemnisation des dépenses personnelles d’au moins 25 000 $ et d’une couverture jusqu’à 1 000 000 $ pour les avocats et les experts en cas de vol d’identité. Les autres avantages de chaque plan comprennent des spécialistes de la restauration d’identité basés aux États-Unis, une assistance en direct aux membres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, une protection des portefeuilles volés, un moteur sur le dark web et des notifications de violation de données.
Seul le plan Ultimate Plus surveille les trois bureaux de crédit, tandis que les autres plans ne surveillent qu’Equifax. Vous pouvez consulter la liste complète des avantages si vous voulez plus d’informations.
Le meilleur pour la protection contre le vol d’identité : Zander
Zander Identity Theft Solutions est proposé par la famille Zander Insurance, qui est présente dans le secteur de l’assurance depuis les années 1920. Zander Identity Theft a une équipe de spécialistes certifiés de la récupération qui attendent d’aider ceux qui subissent un vol d’identité.
Bien qu’aucun système ne puisse garantir à 100 % l’arrêt du vol d’identité, Zander assure une surveillance proactive de vos informations personnelles. Ils vous alerteront en cas de changement ou d’activité inhabituelle. Zander protège tous les types d’usurpation d’identité. Ils couvrent les fraudes financières, médicales, fiscales, criminelles, de sécurité sociale, d’identité d’enfant et d’emploi. Ces alertes vous aident à réduire le risque d’être victime d’un vol d’identité.
Les plans d’abonnement de Zander sont assez simples. Vous pouvez choisir le plan individuel pour 6,75 $ par mois ou 75 $ par an pour couvrir une seule personne. Vous pouvez également opter pour le plan familial à seulement 12,90 $ par mois ou 145 $ par an et choisir qui sera couvert.
Le plan familial offre des options de couverture pour deux adultes, un adulte et jusqu’à 10 personnes à charge, ou deux adultes et jusqu’à 10 personnes à charge. Zander définit les personnes à charge comme étant soit des enfants non mariés de moins de 26 ans qui résident à l’adresse principale, soit des enfants de moins de 26 ans qui sont étudiants à plein temps.
Si vous souhaitez couvrir plus que vous-même, le plan familial est votre meilleur choix.
Meilleur service gratuit : CreditWise de Capital One
CreditWise de Capital One est un moyen entièrement gratuit de surveiller votre cote de crédit et d’aider à prévenir le vol d’identité. Il n’est pas nécessaire d’avoir une relation existante avec Capital One pour profiter de ce programme, et vous pouvez vous inscrire rapidement sur leur site Web sans saisir de numéro de carte de crédit.
CreditWise de Capital One vous aidera à vous informer sur les facteurs clés qui ont un impact négatif ou positif sur votre score de crédit. Il surveille les bureaux de crédit TransUnion et Experian et vous avertit de toute activité habituelle par courrier électronique ou notification sur l’application mobile, ainsi que de votre numéro de sécurité sociale pour toute nouvelle demande ou utilisation. CreditWise de Capital One analyse également le dark web pour s’assurer que votre numéro de sécurité sociale ou toute autre information privée n’est pas à vendre.
Le simulateur de crédit est une fonction unique de CreditWise de Capital One. Il vous permet d’estimer l’effet de différents scénarios de crédit sur votre pointage de crédit. Par exemple, si vous souhaitez effectuer un paiement important sur l’une de vos cartes, si vous demandez un prêt ou si vous laissez vos comptes devenir en souffrance. Le simulateur de crédit vous montrera l’impact potentiel de chaque action sur votre pointage de crédit, ce qui vous aidera à prendre de meilleures décisions financières.
Le meilleur pour les fonctionnalités supplémentaires : IdentityForce
IdentityForce, une marque de Sontiq, est un leader de la protection et de la résolution des identités numériques. Fondée en 1989, elle affiche actuellement un taux de réussite de 100 % dans les cas de vol d’identité et se targue d’un taux de satisfaction de 95 % de ses membres. Son service à la clientèle est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et ses agents parlent plusieurs langues.
Bien qu’elle ne propose que deux plans, UltraSecure et UltraSecure+Credit, IdentityForce offre de nombreuses fonctionnalités, notamment l’exclusion des courriers indésirables, la surveillance des dossiers judiciaires, l’analyse des données du dark web et le traitement des fraudes commises par des membres de la famille décédés. La surveillance des prêts sur salaire, la surveillance des délinquants sexuels, les alertes sur les comptes d’investissement, le gel du crédit, l’assistance en cas de fraude sur les rapports de crédit, le contrôle des attaques mobiles et la surveillance des trois agences d’évaluation du crédit sont inclus.
IdentityForce propose également un numéro de téléphone spécial en dehors des heures de bureau, qu’elle met à la disposition de ses membres qui sont des victimes confirmées de vol d’identité. Ce numéro permet aux membres d’accéder à leurs spécialistes de la restauration d’identité, formés par des experts, pour les aider à rétablir leur identité le plus rapidement possible.
Les prix vont de 9,99 $ à 35,90 $ par mois pour tous les plans. Vous bénéficiez de deux mois gratuits si vous payez un an en une seule fois.
Le meilleur pour les familles : IdentityWorks by Experian
IdentityWorks by Experian propose deux plans familiaux, vous permettant de choisir entre la couverture d’un adulte et de 10 enfants maximum ou la couverture de deux adultes et de 10 enfants. Avec des plans flexibles, c’est un soulagement pour les parents de ne pas avoir à payer pour une couverture plus importante que celle dont ils ont besoin.
Les deux plans, IdentityWorks Plus et Premium, vont de 9,99 $ pour le plan individuel de base à 29,99 $ pour le plan premium pour les familles de deux adultes. Les membres peuvent économiser 17 % en payant leur plan annuellement. Le plan Plus ne surveille qu’Experian, mais le plan Premium inclut la surveillance des trois agences d’évaluation du crédit.
Le service clientèle d’IdentityWorks est disponible du lundi au vendredi, de 6 h à 20 h, heure locale, et le samedi et le dimanche, de 8 h à 17 h, heure locale. Entre autres caractéristiques, IdentityWorks by Experian offre la surveillance du dark web, l’assistance en cas de perte de portefeuille et la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre dossier de crédit Experian sur les deux plans.
En passant à la version Premium, vous bénéficiez également d’alertes sur le registre des délinquants sexuels, qui vous informent si un délinquant sexuel s’installe dans votre quartier, et de la surveillance des réseaux sociaux, qui contrôle les médias sociaux à la recherche de toute information personnelle.
Le meilleur pour les fonctions de sécurité : IdentityGuard
IdentityGuard a été fondé en 2005 par Intersections, Inc. et son siège social est situé à Burlington, dans le Massachusetts. À ce jour, elle a protégé plus de 47 millions d’identités. Elle propose trois niveaux de plans : Value, Total et Ultra. Seuls les plans Total et Ultra offrent une surveillance du crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit et fournissent des mises à jour mensuelles du score de crédit, tandis que le plan Value n’offre aucune surveillance du crédit. Les plans vont de 8,99 $ à 29,99 $ par mois, et IdentityGuard offre une remise de 17 % si vous payez annuellement.
L’une des meilleures fonctions proposées par IdentityGuard est la mise à disposition d’outils de navigation sécurisée. Ces outils peuvent être utilisés sur un ordinateur et un smartphone pour offrir une sécurité supplémentaire lors de l’utilisation d’informations sensibles en ligne, comme votre adresse ou votre numéro de carte de crédit. Le paiement de vos factures, vos achats et vos opérations bancaires en ligne sont ainsi beaucoup plus sûrs et vos données sont protégées contre le piratage.
L’équipe du service clientèle, basée aux États-Unis, est ouverte pendant des heures limitées. Du lundi au vendredi de 8 h à 23 h (heure de l’Est) et le samedi de 9 h à 18 h (heure de l’Est). Ils sont fermés le dimanche. Les alertes en cas d’activité inhabituelle, transmises par e-mail ou par l’application, vous permettent de cliquer sur « non reconnu », ce qui indique à IdentityGuard qu’il doit prendre des mesures.
Conclusion
Bien qu’aucun service de surveillance du crédit ne puisse garantir à 100 % que vous ne serez pas victime d’un vol d’identité, il peut vous aider à détecter plus rapidement les activités suspectes. Vous bénéficierez de l’expérience et du dévouement d’une équipe de soutien pour vous aider à récupérer votre identité en cas de vol.
Choisir le service de surveillance du crédit qui vous convient est une étape importante pour assurer votre avenir financier. Lorsque vous choisissez un service de surveillance du crédit, assurez-vous d’examiner toutes les caractéristiques et les coûts, ainsi que l’accessibilité du service clientèle et l’existence d’une application mobile. Tous les choix de notre liste sont bons, mais nous avons choisi LifeLock comme notre meilleur choix global en raison de ses prix, de sa réputation et des fonctions de surveillance du crédit et de vol d’identité offertes.
Cependant, en fonction de vos besoins, vous pouvez choisir l’une des autres compagnies. Notez que la plupart des plans couvrent au moins un service de surveillance du crédit, à l’exception de Zander, et que la majorité des plans offrent un service clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone ou par chat, à l’exception d’IdentityWorks et d’IdentityGuard, dont les heures d’assistance téléphonique sont limitées.
C’est un article super utile pour trouver le meilleur service de surveillance du crédit.
Bonjour,
J’ai eu des problèmes avec mes crédits. Il est essentiel de bien les surveiller. Votre article va me permettre de mieux gérer mes crédits.
Merci
Les services de surveillance du crédit peuvent vous avertir rapidement d’une fraude potentielle dans votre dossier de crédit, afin que vous puissiez prendre des mesures pour protéger vos informations personnelles. Bien que ces services ne puissent pas réellement empêcher l’usurpation d’identité, ils peuvent vous tenir informé afin que vous puissiez prendre des mesures si vous remarquez que quelque chose ne va pas.
De nombreux services recherchent vos informations sur le dark web et assurent le suivi de vos dossiers publics, ce qui n’est pas facile à faire par soi-même.
Il existe deux types de services de surveillance du crédit : de base et premium. Les services de base sont gratuits et ne nécessitent pas la saisie d’une carte de crédit à l’inscription, tandis que les services premium coûtent entre 8,99 et 39,95 dollars par mois. Pour choisir entre les services gratuits et payants de surveillance du crédit, il faut faire un compromis entre un service gratuit avec une couverture limitée et un service premium avec une protection étendue.
Avant de payer pour un service, demandez-vous si vous pouvez bénéficier d’un programme de surveillance du crédit gratuit. À la suite d’un certain nombre de règlements à la suite de violations de données très médiatisées, notamment Equifax en 2017 et Capital One en 2019, des millions d’Américains ont accès à des services gratuits de surveillance du crédit. Si vous avez été affecté par une violation de données, vous pouvez soumettre une demande de surveillance de crédit gratuite sur le site Web de règlement de l’entreprise.