Un tableau d’amortissement est un outil indispensable pour suivre le remboursement d’un prêt. Il permet de visualiser l’évolution du capital restant dû, des intérêts payés et du capital amorti à chaque échéance.
Excel offre plusieurs méthodes pour créer un tel tableau, soit en utilisant des modèles préexistants, soit en construisant son propre tableau avec des formules adaptées.
A retenir :
- Utiliser un modèle Excel pour un gain de temps.
- Appliquer la formule PMT pour calculer la mensualité.
- Structurer un tableau avec les colonnes essentielles : capital restant dû, intérêts, mensualité, etc.
- Ajouter des fonctionnalités avancées comme des graphiques et des mises en forme automatiques.
Pourquoi utiliser Excel pour un tableau d’amortissement ?
Excel est un outil puissant pour la gestion des prêts, offrant une personnalisation complète et des calculs automatisés. Contrairement aux simulateurs en ligne, un fichier Excel permet d’ajuster les paramètres du prêt en fonction de différentes hypothèses et de suivre précisément l’évolution des remboursements.
« Grâce à mon tableau d’amortissement sur Excel, j’ai pu anticiper mes remboursements et optimiser mes finances. »
— Témoignage d’un utilisateur
Étape 1 : Choisir entre un modèle prêt à l’emploi ou une création manuelle
1. Télécharger un modèle de tableau d’amortissement
Si vous souhaitez gagner du temps, il existe plusieurs modèles disponibles gratuitement :
Ces modèles sont souvent préconfigurés avec des formules permettant de calculer automatiquement chaque échéance.
2. Construire son propre tableau d’amortissement
Si vous souhaitez une meilleure compréhension des calculs, vous pouvez construire un tableau d’amortissement vous-même en suivant les étapes ci-dessous.
Étape 2 : Préparer le fichier Excel
Avant de commencer, ouvrez un nouveau fichier Excel et préparez les colonnes suivantes :
| Donnée | Description |
|---|---|
| Montant emprunté | Somme totale du prêt |
| Taux d’intérêt annuel | Taux appliqué par la banque |
| Durée du prêt | Nombre d’années de remboursement |
| Nombre de versements par an | Généralement 12 pour un remboursement mensuel |
Ces informations serviront à calculer les mensualités et à structurer le tableau.
Étape 3 : Calculer la mensualité avec la formule PMT
La formule PMT d’Excel permet de calculer la mensualité en fonction du taux, de la durée et du montant emprunté.
Dans une cellule, entrez la formule suivante :
=ABS(PMT(taux/12;durée*12;montant))
- taux/12 : taux mensuel (taux annuel divisé par 12)
- durée*12 : nombre total de paiements (durée en années multipliée par 12)
- montant : capital emprunté
Le résultat affiché sera la mensualité à rembourser.
Étape 4 : Structurer le tableau d’amortissement
Créez un tableau avec les colonnes suivantes :
| Mois | Capital restant dû | Mensualité | Intérêts | Capital amorti |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100 000 € | 1 000 € | 300 € | 700 € |
| 2 | 99 300 € | 1 000 € | 297 € | 703 € |
| … | … | … | … | … |
Utilisation des formules Excel :
- Colonne « Intérêts » :
=Capital restant dû * (Taux/12) - Colonne « Capital amorti » :
=Mensualité - Intérêts - Colonne « Capital restant dû » :
=Capital restant dû précédent - Capital amorti
Ces formules permettent de mettre à jour automatiquement le tableau en fonction des paiements effectués.
« En structurant mon tableau avec ces formules, j’ai pu comparer différents scénarios de remboursement et optimiser mon prêt. »
— Expérience utilisateur
Étape 5 : Ajouter des fonctionnalités avancées
Une fois votre tableau en place, vous pouvez l’améliorer avec quelques fonctionnalités Excel :
1. Mettre sous forme de tableau
Cela permet une meilleure lisibilité et une mise en forme dynamique.
2. Ajouter des graphiques
Un histogramme empilé peut illustrer la répartition entre intérêts et capital amorti au fil du temps.
3. Utiliser « Figer les volets »
Cette option permet de garder les en-têtes visibles même en défilant vers le bas.
4. Ajouter une simulation de remboursement anticipé
Avec la fonction SOMME.SI.ENS, vous pouvez voir l’impact d’un remboursement anticipé sur la durée du prêt.
Étape 6 : Vérifier et ajuster votre tableau
Enfin, pensez à vérifier vos formules et à ajuster les paramètres si nécessaire :
- Modifier le taux d’intérêt pour voir son impact sur les mensualités.
- Tester une durée plus courte ou plus longue pour évaluer le coût total du prêt.
- Intégrer des remboursements anticipés pour voir les économies réalisées sur les intérêts.
Créer un tableau d’amortissement sur Excel est accessible à tous, même sans être expert en finance. Vous pouvez commencer avec un modèle existant ou le construire vous-même pour une maîtrise complète de vos remboursements. N’hésitez pas à tester plusieurs scénarios pour optimiser votre prêt !
Et vous, avez-vous déjà utilisé un tableau d’amortissement Excel ? Partagez votre expérience en commentaire !